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Grande novità! Finalmente la totale autonomia della prima agenzia d’Italia Groupama a disposizione sul portale 810

A partire dal 05/02/2024, l’operatività (gestione, emissione, sostituzioni, registrazioni) della Compagnia Groupama sarà trasferita direttamente nel portale della compagnia stessa.

Questo cambiamento è coerente con la strategia aziendale che intende migliorare l’autonomia e l’efficienza gestionale di tutti i propri collaboratori.

Nel corso di questa settimana e della prossima verranno organizzati corsi di formazione sia in presenza che via webinar per l’utilizzo del portale, e saranno inviate le credenziali via mail man mano che vengono organizzati i corsi di formazione.

Queste alcune regole da tenere presente per questa settimana di passaggio:

  • tutte le quietanze RCA in scadenza nel mese di febbraio 2024 sono già presenti a sistema quindi per URGENZE (sostituzioni di mezzo, variazione di quietanze per incasso immediato) possono essere gestite direttamente sul portale di 810 solo dopo aver chiesto l’eliminazione del titolo quietanzato a BO
  • tutte le sostituzioni, emissioni e variazioni quietanza Groupama MOTOR fatte su 810 DEVONO essere registrate sempre su 810 ENTRO IL 03/02/2024
  • il carico visualizzato in 810 non è definitivo, se c’è l’esigenza di stampare una quietanza vi preghiamo chiedere conferma del premio ad rca.mono@finital.it o areabroker@finital.it
  • nulla cambia per il NO MOTOR per chi già opera nel portale di compagnia, sono in autonomia in tutte le operazioni di gestione contratti mentre per chi non ha ancora le credenziali deve richiedere le emissioni/sostituzioni direttamente ad areabroker@finital.it
  • a partire dal 05/02 per chi non ha le utenze e fintanto che non saranno attivate deve richiedere le nuove emissioni e/o sostituzioni al BO MOTOR e NO MOTOR utilizzando i canali tradizionali (workflow o mail to planning)
  • le giornate del 3 e 4 febbraio (rispettivamente sabato e domenica) i sistemi di Compagnia e di conseguenza l’operatività di 810 sarà bloccata per le operazioni di sistemazione informatica.

Per qualsiasi esigenza o domanda non esitate a contattarci, qui di seguito riportiamo i vari settori a cui scrivere per le soluzioni ad eventuali problemi:

assistenza@recrea.srl per supporto nell’attivazione delle login
areabroker@finital.it per il NO MOTOR
rca.mono@finital.it per l’RCA
amministrazione@finital.it per la contabilità
mandati@finital.it per problemi con le login di GROUPAMA (visibilità ptf, visualizzazioni menu, ecc).

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La vergogna delle polizze incendio e scoppio obbligatorie stipulate con le banche

Come mai le polizze incendio e scoppio obbligatorie stipulate con le banche costano anche più del TRIPLO?

Sembra che le raccomandazioni di IVASS e Banca d’Italia (vedi circolare IVASS Prot. N° 0106596/15 del 26/08/2015) anche se specifiche per le PPI non abbiano ancora raccolto i risultati voluti.

Il nostro Tavolo Tecnico ha raccolto le quotazioni di diverse banche e scopriamo, a fronte di garanzie quasi identiche, i seguenti costi:

– mutuo per una abitazione di euro 200.000,00 durata 20 anni.

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Gli agenti o Broker che collaborano con Finital possono preventivare direttamente su 810 menu preventivi altri rami con svariate Compagnie tra cui la più competitiva attualmente è Tua Assicurazioni (gruppo Allianz) che per la stessa polizza di 200.000,00 per 20 anni richiede un premio unico finito di euro 286,00.

Come difendersi? Lo vediamo qui sotto:

– se l’operatore bancario si comporta correttamente basterà chiedere se può stipulare la polizza dove vuole e farsi fare il preventivo e poi andare da un agente o da un broker per trovare la miglior soluzione.

– se la banca fa sentire la propria “pressione” con formule del tipo “Ti facciamo il mutuo, mica vorrai fare la polizza da un’altra parte!” consigliamo di annuire e, appena dopo, di rivolgersi ad un agente o broker per chiedere un preventivo e farsi aiutare ad annullare e sostituire il contratto con la banca anche dopo l’erogazione del mutuo, quando non sei più “ricattabile”.

In tutti i contratti, infatti, c’è un diritto di recesso di 60 giorni e, comunque, la banca che opera così non avrà certamente prodotto i tre preventivi previsti dalle norme di tutela del consumatore e a fronte dell’intervento dell’agente o broker annullerà il contratto per evitarsi guai peggiori (vedi estratti Decreto Legge 06 novembre 2011 e Decreto Legge 24 gennaio 2012).

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Gli obblighi delle imprese sugli eventi catastrofali

La Legge di Bilancio 2024 resa operante in GU in data 30/12/23 rende obbligatoria entro il 31.12.24, la copertura per eventi catastrofali sugli immobili delle imprese Italiane.

Alla data odierna i principali players del mercato italiano, hanno istituito tavoli di studio per approntare soluzioni da proporre per il soddisfacimento di tale nuova esigenza, che come potrai immaginare, potrebbe aprire interessantissimi scenari per gli intermediari assicurativi.

Allo stato attuale il mercato tende a soddisfare questa necessità con la sostituzione del contratto in corso, inserendo le sezioni catastrofali ma, spesso, la sostituzione comporta l’aggiornamento di clausole e condizioni non sempre favorevoli per l’assicurato.

Finital S.p.A. mette invece e DA SUBITO a tua disposizione il prodotto STAND ALONE di HDI “RISCHI CATASTROFALI PICCOLA E MEDIA IMPRESA” di cui alleghiamo alla presente le relative CGA.

La quotazione di tale prodotto è gestibile in tua completa autonomia attraverso l’uso dei preventivatori retail di 810 Finital, all’interno del sistema HDI raggiungibile con il  percorso Preventivi -> Altri rami -> Preventivazione rami elementari HDI.

Nel sito di Finital S.p.A., nella sezione Finital Academy, è presente un webinar formativo per la redazione della quotazione (di seguito il link diretto di accesso al webinar).

La soluzione STAND ALONE proposta da Finital consente di lasciare inalterate in termini tecnici ed economici, le polizze multirischio in corso, con evidenti vantaggi per i vostri clienti; di seguito alcuni esempi di tariffa:

– Fabbricato commerciale ubicato in Campi Bisenzio (FI) destinazione negozio abbigliamento > copertura terremoto + inondazione/alluvione/allagamento/flash floods > tasso complessivo 2,32/°° (valore immobile € 200.000,00 premio annuo € 460,00).

– Fabbricato artigianale ubicato in Livorno destinazione torrefazione di caffè > copertura terremoto + inondazione/alluvione/allagamento/flash floods > tasso complessivo 2,12/°° (valore immobile € 500.000,00 premio annuo € 1.060,00).

In caso di evoluzioni sul tema dal fronte Compagnie, FINITAL SPA come sempre, vi fornirà pronti aggiornamenti e nuove eventuali soluzioni.

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Come verificare i valori assicurati?

A marzo la casa del sig. Ettore di Viareggio si incendia e si verifica un danno al fabbricato per 87.000,00 euro.
 
Per fortuna aveva stipulato un’assicurazione per l’abitazione tre anni fa ed era tranquillo, la sua abitazione di circa 200mq era assicurata per 200.000,00 euro ma, in soli tre anni, i costi di ricostruzione hanno avuto dei grandissimi aumenti e il valore di ricostruzione della sua abitazione attuale è di 300.000,00 euro.

Oggi risulta assicurato per 67% dell’intero valore e pertanto il risarcimento è stato ridotto a 58.290,00 euro ( il 67% di 87.000,00), perdendo 28.710,00 euro. Adeguare il valore del fabbricato di 100.000,00 euro sarebbe costato al sig. Ettore 60,00 euro circa.

Due anni di inflazione a doppia cifra e l’aumento delle materie prime ha fatto fare un grande balzo ai valori da assicurare  il costo di ricostruzione a nuovo).
 
Il problema è da riportare all’attenzione di tutti, sopratutto dopo oltre 10 anni che non cambiava praticamente nulla e con gli assicurati abituati a non dover aggiornare continuamente i contratti come invece succedeva negli anni ’80-’90, quando era normale aggiornare i valori contrattuali dopo un paio di anni.
finital-spa-come-verificare-i-valori-assicurati-grafico

Di seguito riportiamo una tabella “semplificata” dei parametri che usano i periti delle Compagnie di assicurazione per valutare la congruità dei valori assicurati. In  questo modo, con una semplice moltiplicazione mq + valore di ricostruzione, è possibile stabilire il corretto valore da indicare in polizza per non avere amare sorprese.

finital-spa-come-verificare-i-valori-assicurati-grafico-2

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Poltrone che scottano. Gli impatti sulla responsabilità civile degli amministratori.

La responsabilità degli amministratori e dei manager che li costringe a rispondere con il proprio patrimonio personale si è allargata negli ultimi anni in modo esponenziale.
 
Quali sono i casi di rischio?
 
  • Violazioni degli obblighi stabiliti dal Codice Civile e dallo statuto di impresa
  • Inquinamento
  • Violazioni GDPR
  • Sanzioni, multe e ammende comminate alla società
  • Mobbing
  • Mancato rispetto degli Obblighi imposti al Nuovo Codice della Crisi di Impresa e della Insolvenza
  • Fatti colposi con impatti nell’ambito del processo produttivo e/o nell’erogazione della Insolvenza di servizi aziendali
  • Fallimento della società
  • Azioni sociali e/o di terzi
  • Altre casistiche: per imposte dovute dall’azienda e non correttamente versate
 
Il nuovo Codice della Crisi d’Impresa e della Insolvenza  entrato in vigore il 15.02.2022 ha ulteriormente e notevolmente esteso le responsabilità in capo agli amministratori e tutti gli organi sociali. Le polizze D&O sono tra le più tutelanti in materia e rappresentano quasi la metà dei sinistri pagati in Europa nel 2021.
 
polizze-d-e-o
 
Quali società possono usufruire di questa tipologia di coperture?
  • Società di capitali (SPA, SRL, SAPA, SRLS)
  • Società di persone (SNC, SAS, SS)
  • Enti del Terzo Settore
Cosa si può assicurare nella polizza D&O, cosa rimane fuori ed è assicurabile, invece cosa rimane sempre escluso? Lo vediamo nell’immagine sottostante.
 
Finital ha analizzato le polizze standard delle principali compagnie Axa – Unipol – Generali – Dual – AIG – Chubb – HDI global e Lloyds (sottoscrittore Talbot) che ha ottenuto la migliore valutazione.
 
Per maggiori info e dettagli contattaci compilando il form qui sotto.

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I vantaggi della convenzione autocarri: caratteristiche e garanzie.

Un aiuto concreto per padroncini, piccoli trasportatori e aziende che non possono accedere a libri matricola.

Dal 15 marzo, grazie alla Convenzione dell’Associazione Trasporti e servizi, anche chi ha meno di 9 autocarri e una guida attenta potrà usufruire di tariffe RCA e incendio e furto o kasko che sono normalmente riservate solo ai grandi parchi veicoli.

I clienti non possono aderire direttamente tramite Finital S.p.a., ma devono rivolgersi al proprio intermediario A o B di fiducia.

La convenzione offre un’altissima qualità, sia per le Compagnie che per i contenuti tecnici:

  Massimale 26 milioni

  Rinuncia alla rivalsa estesa

  Carico e scarico

  Terzi trasportati anche non addetti

  RC personale del terzo trasportato

 

  Garanzie CVT anche stand – alone:

  • Incendio
  • Furto compreso: rapina, danni da scasso, danni da circolazione dei ladri
  • Atti vandalici compreso:  tumulti popolari, scioperi, sabotaggio e terrorismo
  • Eventi naturali compreso: alluvioni, frane, gelo e gradine
  • Kasko completa – danno totale: valore a nuovo per i primi 6 mesi danno parziale: valore a nuovo per i primi 60 mesi.

Le garanzie CVT in caso di necessità possono essere ulteriormente personalizzate.

   Sempre inclusa assistenza legale, peritale, arbitrale, compreso in caso di procedimento penale per lesioni.

Sono stipulate polizze singole con contraenza l’Associazione e assicurato l’intestatario al PRA sino al massimo di 9 veicoli con scadenza fissa 16.03.

Esempio di un premio: 

360 c/terzi in prima fascia valore 100.000,00 €

Rca ➜ 1.461,00 €

Rca+ I/F/AV/EN ➜ 1.977,00 €

Rca + I/F/AV/EN + Kasko ➜ 3.320,00 €

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La problematica dei rischi Cyber nelle piccole e medie imprese: una soluzione strutturata e completa

Finalmente una soluzione strutturata e completa per il problema dei rischi Cyber nelle piccole e medie imprese.

La Ransomware Intelligence Global Report 2023, una ricerca che fornisce una panoramica completa degli attacchi ransomware registrati dalle organizzazioni mondiali nel 2021 e nel 2022, dimostra che le piccole e medie imprese risultano le più bersagliate.

Sia nel 2021 che nel 2022 la maggior parte degli attacchi ha colpito le organizzazioni e le società con ricavi tra 1 e 50 milioni. Tali attacchi hanno rappresentato circa il 60% degli attacchi totali.

La Risk Barometer-Allianz 2022, la classifica dei primi 5 rischi percepiti dalle aziende in Italia, ha assegnato ai rischi informatici il primo posto. Tra i 5 rischi maggiormente percepiti in Italia:

1 – Rischi informatici 

2 – Interruzione attività 

3 – Crisi energetica

4 – Cambiamenti dello scenario macroeconomico 

5 – Cambiamento climatico 

Il problema è grave e diffuso, soprattutto per le PMI che tendono a non approcciarlo, anche e soprattutto per una questione di costi, spesso temuti.

Finital S.p.a. ha pensato a una soluzione completa e strutturata, messa a disposizione in esclusiva per i Broker.

La soluzione comprende:

– una visita tecnica con analisi e certificazione della sicurezza della rete;

– l’istallazione del dark-box per il monitoraggio della sicurezza;

– la polizza cyber Lloyds (risultata la migliore rispetto a Dual, Chubb, Aig, HDI, Generali);

– un questionario molto semplice;

– la garanzia di un’assistenza di eccellenza in caso di sinistro per garantire il ripristino delle attività.

Le prime due fasi, nello specifico, ci rendono compliance alle regole GDPR.

Un esempio? Per una azienda con fatturato da 1 a 3 milioni il costo della soluzione è di € 1.799,00 annui tutto incluso.

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Aiuti dalle Assicurazioni alle PMI per l’aumento dei costi energetici

Il governo tramite la convenzione con Sace ha messo a disposizione delle Compagnie un plafond di 2 miliardi a sostegno delle PMI.

Finital tramite i suoi mandati è in grado di emettere polizze a garanzia del pagamento rateizzato di bollette per i consumi energetici delle PMI.

I destinatari sono le “imprese con sede in Italia, clienti finali di energia elettrica e di gas naturale, che presentano un fatturato non superiore a 50 milioni di euro alla data del 31 dicembre 2021“.

La garanzia va a coprire il pagamento rateizzato (fino ad un massimo di 24 mesi) del debito risultante dalle fatture emesse entro il 30 giugno 2023, relative ai consumi energetici effettuati fino al 31 dicembre 2022.

  • Tempi di approvazione ed emissione 3 gg lavorativi
  • Tasso indicativo imponibile annuo 1,60% 

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Rischi catastrofali: qual è la situazione italiana e come tutelarsi

L’Italia è uno dei Paesi a maggiore rischio sismico del Mediterraneo. La pericolosità è inferiore a zone come California e Giappone, ma la vulnerabilità è maggiore per la fragilità del patrimonio edilizio per la frequenza dei terremoti che hanno storicamente interessato il suo territorio e per l’intensità.

La sismicità della Penisola italiana è legata alla sua particolare posizione geografica, perché è situata nella zona di convergenza tra la zolla africana e quella eurasiatica ed è sottoposta a forti spinte compressive, che causano l’accavallamento dei blocchi di roccia e solo la Sardegna appena fuori da questa zona non risente particolarmente di eventi sismici. 


In 2500 anni, l’Italia è stata interessata da più di 30.000 terremoti di media e forte intensità superiore al IV-V grado della scala Mercalli) e da circa 560 eventi sismici di intensità uguale o superiore all’VIII grado della scala Mercalli (in media uno ogni 4 anni e mezzo).

Solo il 3% delle abitazioni civili è assicurata per eventi catastrofali e nella maggior parte dei casi solo perché nn siamo informati della possibilità di scaricare un rischio così devastante sul mercato assicurativo con costi molto contenuti.

In effetti solo di recente alcune compagnie si sono rese disponibili ad assumere questi rischi in modo semplificato.

Fra queste Finital consiglia  la soluzione di HDI assicurazioni che assicura con poche semplici informazioni le abitazioni civili dai rischi catastrofali sia terremoto che alluvioni e flash (bombe d’acqua). Questa copertura è addirittura stand-alone (senza necessità di essere abbinata ad altre polizze) e con costi molto contenuti.

Un esempio: la garanzia terremoto per un’abitazione di 150.000,00 di valore di ricostruzione costa ad Arezzo (zona sismica) meno di 100,00 annue, come da tabella.

finital-rischi-catastrofali

E fra l’altro pochi sanno che queste coperture sono addirittura detraibili ai fini delle imposte (19%).

Hai bisogno di uno strumento altamente tecnologico, sicuro e rapido da usare per valutare le migliori polizze da proporre ai tuoi clienti? Scopri QUOTIAMO.

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